■ 李 升 宝
在农耕时代，随着经济的发展，市场的形成，钱庄悄然兴起，直至近代银行的出现，钱庄才被银行所取代，退出金融历史舞台。
最早在三明境域兴起的是创建于清光绪年间的建宁钱庄。民国18年潘子豪编著《中国钱庄概要》称：中国钱庄有南派、北派之分，从清乾隆十年至解放前夕，福建钱庄大多为私营，除外省帮之外，本省有福州帮、长乐帮、闽北帮、兴化帮、闽南帮、闽东帮。三明境域钱庄一部分属闽北帮，也有一部分属闽南帮，各县都设有钱庄开展经营活动。
钱庄有汇划庄、挑担庄、零兑庄之分，三明境域钱庄分两大类。一称出票店，其基本业务是发钞，发行票据，规模较大，数量少，资本在三四万元以上，如广豫钱庄发行广豫票，办理全部存款、放款、汇兑业务。民国19年卢兴邦在沙县创办广豫汇兑分庄，属元字号钱庄，发行广豫票流通。其他由木材商、粮油商、烟纸商经营。进行零兑汇兑业务的有恒生、谦益泰、泰茂、通源、同源、茂源等商号。签发的出具汇票称“金蝴蝶”，也有印发“本票”在县内流通。同年，卢兴邦又在永安城内开设广豫汇兑分庄，发行广豫票、华通票，办理存款、放款业务，直至民国23年停业。民国14年卢兴邦攻占尤溪县城后设广豫汇兑庄，先后两次发行广豫票在永安、沙县、大田设分庄。另一类称钱店，资本微薄，未发行通用票据，资本仅万元以下，主营或兼营银钱兑换业务，如清光绪年间建宁3家钱庄，其资本业务是办理铜版与银元兑换，代客鉴别银元真伪，錾上印记；办理本地商户小额存放款业务，从中收取手续费。民国25年，泰宁经营笋干、纸业的富商黄石保独资创建至诚元字号钱庄。民国34年，建宁相继开办4家钱庄，均为商家独资，在本地办理存放款业务，并与外地笋行、香菇行、木材行、纸行等签约委托办理汇兑。这些钱庄虽然资本额小，却有另一种生财之道，采用倒卖铜版、用成色较低的银元兑换成色较足的龙银，再卖给金银首饰店，其业务可谓无孔不入。据民国25年统计福建全省钱庄76家，三明境内仅9家。
早期钱庄大多是以兼营形式进行业务活动，如开设在永安小北门的大商号布店兼营银钱兑换业，永安小水门的邓炎辉杂货店也经营银钱兑换，还有笋干、纸业主兼营钱庄。兼营钱庄仅是地方军阀卢兴邦开设的广豫汇兑庄，由于无限制地发行广豫票，强行流通失信于民。民国17年民国政府取缔台伏票，继之，民国26年取缔划洋票，钱庄纷纷倒闭，可谓是昙花一现。
三明境域钱庄的出现是适合当时经济发展、贸易活跃的需要。市场形成之后，需要一种代行货币的形式来解决异地的经济交往，以解决经贸活动的畅通，于是，衍生出钱庄。钱庄交易的基础是当时通用的货币。随着商品交易的不断扩大，要求突破有限货币量的束缚，携带大量物币到外地进行商贸交易，不仅是携带不便，中途还有匪徒的窥伺，有的商家或市民曾付出生命的沉重代价。钱庄的衍生，却避免了这弊端，直接导致了商贸的更为活跃，促使经济出现新的转机，既可调剂货币交易，又可解决市场货币支付，促使经济秩序带来新变化。
经济的发展，促使钱庄业畸形兴旺，钱庄业主却不择手段欲聚财富，尤其抗战胜利后，蒋家王朝面临社会经济的动荡。一些投机分子却乘机开设地下钱庄，“以遂其高利贷款、非法取利之企图”，钱庄信誉一落千丈，使百姓对钱庄失去信心。
银行业的蓬勃兴起，导致钱庄经营性质的转变，钱庄无力与银行业务相匹敌，导致一些钱庄主“非法经营银行业务，并以高利贷放盘取利”，钱庄蜕变为货币交易的毒瘤。虽然在私有化进程中，钱庄获得了相当的经济效益，拥有大笔资金，曾发挥历史的作用，但随着银行业的发展受到极大冲击，加以后期国民党经济状况的日益恶化，导致钱庄业不可逆转，丧失了生存空间，注定了钱庄业的悲剧命运。
（本文作者系市政协文史研究员、清流县原方志委主任 ）
