为有效推进防范打击电信网络新型违法犯罪工作，人民银行三明市中心支行加强银警协作，凝聚全市金融系统合力，打出“推、防、打、宣”组合拳，坚决打击涉电信网络诈骗犯罪银行账户黑灰产。
01
合力“推” 工作制度化
高度重视，统筹推进。人民银行三明市中心支行“一把手”主持召开党委会进行专题研究部署，分管行领导靠前指挥，推进落实。同时，组织召开2020年三明市金融系统打击治理跨境赌博暨电信诈骗工作推进会，提出具体举措。
（人民银行三明市中心支行召开工作推进会）
银警协作，强力推进。多次走访三明市公安局反诈骗中心，推动建立可疑账户信息双向报送机制、打击电诈数据共享机制和账户风险协查机制，共同开展专项治理行动，强力打击涉电信网络诈骗犯罪银行账户黑灰产。
联防联控，合力推进。牵头组织构建联防联控机制，由市场监督管理部门定期推送新开立企业清单，税务部门提供涉税信息，反诈骗中心核查企业信息真实性，全市银行协助查询账户信息、派员入驻反诈骗中心协助涉案账户处理，形成防范打击合力。
02
源头“防” 操作标准化
发布可疑识别标准。从开户、交易和动态管理三个环节入手，全面梳理总结30种可疑情形，制定并向全市银行发布《可疑企业银行账户判断标准》。
进行防范风险提示。就批量代办银行账户、“网红经济”相关账户风险等先后发布4份《风险提示函》，对相关银行进行提示。
严把开户审查关口。督促辖内银行严格把好开户关口，严格核实企业经营地址等信息，从源头进行风险防范。充分利用福建省银政通系统，实现风险信息共享。
03
严厉“打” 监管常态化
严厉打击违法犯罪活动。积极参与三明市反诈骗中心开展打击治理涉电信网络诈骗犯罪银行账户黑灰产专项行动，截至5月末，协助破获三明市涉嫌买卖银行账户案件多起，查获一批涉嫌买卖的银行账户，对犯罪嫌疑人实施刑事拘留，实现“查处一批、移送一批、打击一批、震慑一批”。
组织开展存量账户清理。开展“长城2号”涉案账户倒查工作，追究相应责任。组织全市银行针对2019年以来开立的企业银行账户，开展存量账户风险排查，有效提升银行账户管理水平。
加大账户监督管理力度。对涉案账户较多的银行进行约谈，并实地调查涉案账户较集中的银行网点，提出相应整改意见。推动将反诈工作纳入地方综治考评，加大账户风险防范在商业银行综合评价的权重，多措并举强化账户监督管理力度。
04
广泛“宣” 方式多样化
开展“阵地式”宣传。组织全市银行网点摆放宣传海报和宣传折页，通过电子屏播放打击电信诈骗宣传标语及买卖、出租、出借账户危害宣传片，将每个银行网点打造成宣传阵地。
开展“流动式”宣传。结合特色活动开展下乡村、进社区、入学校宣传活动。人民银行沙县支行借助“新春三下乡”平台、人民银行宁化县支行依托“110宣传日”、人民银行泰宁县支行利用“金融知识进校园”，形式多样实现反诈宣传进村入户。
（各银行网点开展宣传）
开展“立体式”宣传。运用动漫、故事、以案说法等形式，通过“线上+线下”多渠道开展宣传，改编《西游记》以趣味故事方式嵌入电信诈骗风险提示，宣传理念深入人心。
《西游记》之诈骗村“除妖记”
话说西天取经路上，一日，唐僧师徒四人经过一处，忽见前方浓雾弥漫，阴风阵阵，孙悟空暗想不好，怕是有妖怪出没。连忙叫唐僧等暂先歇息，独自一人往前打探。
孙悟空往前走去，见有一村庄，门口立一牌楼，上面刻有“电信诈骗村”五个大字。孙悟空朝村内望去，只见里面店铺林立，客人如织，每个客人进店皆钱包鼓鼓喜形于色，出店时则两手空空愁眉苦脸，不由得心生疑惑。于是运用法力唤出土地神，朝土地神喊道：“土地老儿，快带俺老孙瞧瞧，这些店是干什么营生？”
土地神连忙拜道：“大圣休怒，本村名为‘电信诈骗村’，各店铺皆从事电信诈骗，各店诈骗花样不一，小神一一道来便是。”带着孙悟空来到村里面，走到第一家店门口，只见店名写着“网络贷款”四个大字，土地神说道：“此店利用受害人急需用钱心理，以网络贷款无抵押、秒到账、低利率等为诱饵，要求受害人先行缴纳押金、信息费、解冻金等，一步步引诱受害人上当受骗。”
土地神带着孙悟空来到第二家店门口，只见店名写着“兼职刷单”四个大字，土地神道：“此店在各种微信或QQ群发布兼职信息，以高佣金招募网络兼职刷单，声称工资日结、不占时间等，初期往往兑现佣金，等到受害人刷单金额较大时，则要求受害人缴纳保证金，将保证金和刷单金额卷走。”
紧接着，土地神带着孙悟空来到第三家店门口，这家店名写着“虚假交易”四个大字，土地神道：“此店常在微信朋友圈、QQ群发布销售物品信息，通过微信收款，待受害人通过微信将钱款转来后立即拉黑受害人。此时东土大唐正值新冠肺炎疫情，店家便以有口罩等急需物品出售为名进行诈骗，受害者众。即是此例。”
土地神继续带着孙悟空来到第四家店门口，这家店名写着“冒充客服”四个大字，土地神道：“此店在受害人网络购物后，声称自己是淘宝或者其他平台客服，通常以物流异常或支付未成功为由，打电话给受害人，要退还钱款或双倍赔偿，并发来钓鱼网站，受害人一旦点击，轻则信息泄露，重则资金损失。”
两人走到下一家店，只见门口写着“信用卡诈骗”五个大字，土地神道：“此店发布可提升信用卡额度、信用卡套现、办理大额信用卡等信息，通过收取中介费、预付利息、保证金等方式实施诈骗。或骗取受害人信用卡信息，透支卡内资金。”
孙悟空走到此处已有点不悦，忽见前方一店名为“杀猪盘”，遂问道：“此店又是何种诈骗手法？”土地神道：“此店通过社交软件加受害人为好友，不断嘘寒问暖，博取受害人信任，建立亲密关系后，便称有小道消息或系统漏洞，可以稳赚不赔，引诱受害人参与网络赌博、购买彩票、网上投资，骗取钱财。”
孙悟空闻言，怒火上升，抬眼望去，前方店铺还很多，店名分别写“冒充熟人”、“冒充公检法”、“推荐投资理财”“打卡点赞”、“色情服务诈骗”等，名目众多。见诸多受害人从店里出来，有的两手空空痛哭流涕，有的捶胸顿足后悔不迭。孙悟空用火眼金睛一照，发现这些店铺皆是欺骗世人之障眼法，店主虽衣冠楚楚实为魑魅魍魉所扮。于是怒火中烧，跳至半空，大喝道：“尔等妖魔鬼怪，巧立名目欺骗世人，骗人钱财为害世间，请吃俺老孙一棒！”只见孙悟空挥金箍棒，顺着这些店铺一路打砸下去，众妖怪来不及逃跑，被打得死的死、伤的伤，纷纷现出原形，土地神见状，怕伤及自身，连忙遁去。孙悟空还不解气，来到村口，一棒把牌楼上“电信诈骗村”五个大字打得稀巴烂，方才解气。遂回到唐僧等处，将所见之事报与师父，继续西行。
村里众人见一片大乱后，魑魅魍魉皆现出原形，方知上当，不由得又惊又怕。正遇唐僧师徒经过，纷纷拜谢孙悟空救于水火之恩。唐僧见状，对众人云：“世人或轻信或贪欲，易被诈骗分子利用而上当受骗。我有一偈，大家须熟记于心，必能免受诈骗，还请大家广为传诵。”此偈为：
陌生来电莫轻信，涉及钱财要当心。
个人信息保护好，不恋美色莫贪钱。
转账身份先核实，网络真伪须分辨。
遇上诈骗即报警，魑魅魍魉现原形。